Цифровые Валюты Центральных Банков: Сложности Внедрения

МВФ упоминает также снижение издержек эквайринга – так поступал центробанк Бразилии с собственной системой быстрых платежей Pix. Пилотный проект запуска цифрового юаня – самый крупный как по объему цифровой валюты в обращении, так и по числу пользователей. Кроме того, использование e-CNY в ходе пилотного проекта охватывает очень широкий набор вариантов – от оплаты повседневных покупок до уплаты налогов. Появление CBDC уже влияет на крипторынок, даже если цифровые валюты ЦБ еще не стали массовым платежным инструментом. Во-первых, они задают новый стандарт для цифровых платежей в фиате.

К настоящему моменту в стране открыто около a hundred тысяч цифровых кошельков, что соответствует 24% от населения страны. Рост обусловлен окончательным снятием ковидных ограничений, восстановлением туризма в стране и усилением контроля со стороны властей за оборотом бумажных денег. В России планируется запуск цифрового рубля – цифровой валюты Банка России, отечественной CBDC. Как уже много раз говорилось, это будет третьей формой денег, используемой для расчетов наравне с наличными и безналичными рублями.

Про Банки

В России реализована двухуровневая розничная модель CBDC (цифрового рубля). В связи с этим акцент правового регулирования должен быть не на установлении мер ответственности за нарушение обладателями цифрового рубля ограничений, а на создании механизмов защиты обладателей цифрового рубля от такого контроля. 128 ГК РФ является недостаточным, поскольку не отражает его денежную природу (как не требующего одобрения средства исполнения денежных обязательств). Все пользователи проходят идентификацию, а каждая операция фиксируется и может быть отслежена регулятором. Технические барьерыСистема должна выдерживать высокие нагрузки, обеспечивать стабильность при масштабировании и гарантировать безопасность бумажный кошелек биткоин на всех уровнях.

Законы Экономики Не Обманешь

В 2006 году эта система была отменена, тем не менее ее можно считать предшественником современных цифровых валют. Тем не менее, расплачиваться «Песчаными долларами» не так и просто, потому что почти никто из багамцев их не использует, и не все продавцы принимают их. Несмотря на то, что внедрение цифровой валюты стартовало в 2020 году, в 2022 году ее оборот составлял менее 1% денег, находящихся в обращении на Багамах. Резкий рост принятия https://www.xcritical.com/ «Песчаного доллара» произошел только к концу 2022 года и продолжился в 2023 году.

CBDC отличается от криптовалют, таких как биткойн, тем, что она регулируется и контролируется центральным банком. Участники форума стран БРИКС обсуждают концепцию использования цифровых валют, обеспеченных традиционными валютами, в контексте инициативы БРИКС. BIS в 2023 году по результатам проведения практических экспериментов по определению преимущества CBDC для трансграничных платежей, сделал вывод, что общие системы, охватывающие несколько CBDC, являются как осуществимыми, так и эффективными. Международный валютный фонд и схожие организации поддерживают проекты, направленные на изучение взаимодействия различных цифровых валют в рамках глобальной экономики.

• Например, цифровой рубль как дополнительная форма национального рубля для платежей внутри страны, или e-CNY в Китае как инструмент для мелких розничных платежей и пилотных трансграничных расчетов.
• forty one На законодательном уровне в России криптовалюты не регулируются.
• CBDC исключает необходимость наличия частных банков и платежных систем.
• Общая сумма транзакций в e-CNY по состоянию на октябрь 2022 года оценивалась НБК всего в $14 млрд.
• Объем транзакций в цифровом юане вырос до 7 трлн юаней (около $986 млрд) – почти вчетверо за 12 месяцев.

А могут усилить регуляторное давление на криптоиндустрию, если государство решит, что официальная digital currency должна быть основной цифровой формой денег, а все остальное — строго под надзором. Какой сценарий реализуется, зависит от конкретных стран и того, как они будут применять концепцию CBDC на практике. Пользователи опасаются, что цифровая валюта ЦБ превратится в инструмент тотального контроля расходов граждан. Регуляторы отвечают, что дизайн должен включать защиту персональных данных, ограничение доступа к деталям платежей и прозрачные правила использования информации. Доверие к таким обещаниям зависит от политической культуры и реальных механизмов контроля за государством. Багамы выпустили Sand Dollar как одну из первых работающих цифровых валют ЦБ для населения.

Стейблкоин — это токен, выпускать который может частная компания, банк или децентрализованный протокол. Его стабильность опирается на резервные cbdc это активы, доверие к эмитенту и регуляторную среду. CBDC в розничном варианте — это цифровые деньги самого ЦБ, с прямым паритетом к фиатной валюте и статусом законного средства платежа внутри страны.

В 2023 году страны БРИКС начали рассматривать возможность создания совместной цифровой валюты, что может способствовать уменьшению зависимости от доллара США и укреплению экономических связей между участниками. БРИКС активно обсуждает возможность создания собственной цифровой валюты для упрощения торговли и расчетов между собой. Данная, реализуемая в АТР инициатива по созданию трансграничной CBDC — это валютный трансграничный мост (multi-central banks digital currencies, multiple-CBDC Bridge, mBridge) с несколькими CBDC.

Для открытия счета в банке пользователю необходимо каждый раз проходить процедуру верификации, что повышает риски утечки конфиденциальной информации. Использование CBDC может упростить процедуру KYC — знай своего клиента путем использования уникальных цифровых отпечатков для идентификации своей личности в банках. Резервный Банк Индии ожидает, что использование национальной цифровой валюты в обеих ее формах сделает межбанковский рынок более эффективным за счет снижения транзакционных издержек и снижения роли банков-посредников. Государство заинтересовано в внедрении CBDC, как мощного инструмента снижения уровня теневой экономики. Первый подобный шаг в стране был предпринят еще в 2016 году при проведении денежной реформы, в результате которой были принудительно изъяты из наличного оборота и заменены крупные купюры. На конец 2016 года теневой сектор индийской экономики составлял по некоторым оценкам около $450 млрд.

Однако CBDC, на самом деле, не нуждаются в технологии блокчейн. Главная задача — обеспечить платежи в удалённых районах страны, где нет банков. Прямого влияния на счета нет, но со временем возможны изменения — например, по условиям вкладов или кредитов, если часть средств перейдет в цифровую форму.

Еще в 2021 году бывший сотрудник ЦРУ и Агентства национальной безопасности США Эдвард Сноуден опубликовал статью, в которой раскритиковал CBDC. По его словам, цифровые валюты центральных банков «специально созданы, чтобы лишать пользователей права владения их деньгами». Сноуден считает, что интеграция CBDC приведет к монополизации финансовой системы Центробанками, которые могут лишить граждан главной функции денег — накопления. Она доступна только узкому кругу пользователей (финансовым институтам, хранящим средства на счетах ЦБ, и профессиональным участникам финансового рынка). Аналогами оптовых цифровых валют являются «резервы ЦБ», аккумулируемые на корсчетах и депозитных счетах финансовых посредников в ЦБ.